TTR account 到年龄了，还在工作话，还暂时不需要动用super来支付生活费等, 一定要开吗？

zl5431

看完觉得不少人真的只适合去买房买房买房

yourock

zl5431 发表于 2024-9-30 22:57
不会算就别用咯.

我是真心求教
能否假设一个案例来说明一下就容易理解一些
比如Paul今年56岁，年薪taxable income10万，super里有余额50万，应该如何做？

pan123au

yourock 发表于 2024-10-1 05:39
我是真心求教
能否假设一个案例来说明一下就容易理解一些
比如Paul今年56岁，年薪taxable income10万，su ...

把每年的3万养老金额度用光，只拿8万睡前工资，2万养老金可以省39%-15%=24%,也就是4800刀一年

摩羯星

到了一定年龄，尽量把养老经做salary sacrifice放满，这个道理不复杂是容易懂的。这个帖子要讨论是：是否有必要到年龄就去开TTR账号？有没有什么其他的tax implication和养老金继续投资方面的限制。如果只是倒手一下，为了后代继承的好处，还要看每年TTR可以取出的限额，到底可以取出的总数是多少。总数额太少的话，就不值得去做了。说实在的，涉及到super 取出这一块，有可能中国移民，靠积累super的，还没到到退休年龄的，从讨论来看，并不是非常清晰。澳洲这边税务设置，我总感觉，给你某个好处，必然会有其他方面的限制。通常会人云亦云，好处会被夸大，如投资房的负扣税。

zl5431

yourock 发表于 2024-10-1 03:39
我是真心求教
能否假设一个案例来说明一下就容易理解一些
比如Paul今年56岁，年薪taxable income10万，su ...

原理说清楚了剩下自己算呗. 算不过来就花钱找fp咯.

摩羯星

yourock 发表于 2024-10-1 05:39
我是真心求教
能否假设一个案例来说明一下就容易理解一些
比如Paul今年56岁，年薪taxable income10万，su ...

56岁的年龄，会建议， 留下生活费外， 尽量把super交满，因为过几年就可以取出来用了， 而且到一定年龄取出来时， super里的投资收益是免税的。

yourock

What age can I start a TTR pension? What does preservation age mean?
You cannot start a TTR arrangement until you reach your ‘preservation age’. The term preservation age means the age which you need to be before you can access the funds in your superannuation account as income (without applying for access due to financial hardship).

This age depends on when you were born and is set by the Australian Government.

The preservation age in Australia, as is listed by the ATO, is:

55 if you were born before 1 July 1960
56 if you were born between 1 July 1960 and 30 June 1961
57 if you were born between 1 July 1961  and 30 June 1962
58 if you were born between 1 July 1962 and 30 June 1963
59 if you were born between 1 July 1963 and 30 June 1964
60 if you were born on or after 1 July 1964.

ygjj

TTR 钱取出， 放房贷帐户， 不是可以省利息吗？

timebirds

TTR 还有一个功能，“洗钱”。不要紧张，我给你解释一下什么意思。就是你的super 账户里其实有两个子账户，一个是concessional, 享受了税务优惠的部分，只缴纳了15%的税率。还有unconcessional 部分。这部分，已经是你的个人税率完税的了。unconcessional  发生任何情况 只要允许取出来，是不需要纳税的。而concessional在特定情况下取出是需要补缴税的。

到了TTR年龄，你取钱的时候，是按照比例从两个账户同时支取的，但是，是不需要纳税的。譬如你取出2万，同时你当年再unconcessional存入两万。表面上看你是跟没取钱没有区别。实际上，你这操作是减少了concessional 部分的余额，增加了unconcessional 部分余额。

表面上看这两者比例变化也没啥用处。如果你等到退休再取钱确实区别也不大。但是，如果忽然离世，那么区别就大了。这个时候你的super 变成了遗产。遗产由未成年子女，以及达到退休年龄的配偶支取，是免税的。如果子女成年配偶没有达到退休年龄，那么这笔钱的concessional 部分的余额是需要补充完税才能取出的。

细则相当复杂。但是我以上说的是个思路。

另外，对于super,         穷人余额就那三瓜两枣，成天想着怎么取出来。富人里头存很多，但是成天想着的是怎么往里加（因为super 是税务优惠）

edwardt

我理解楼主为啥说省不了钱，如果你本来就每年通过salary sacrifice放满额度，也并不会因为缺钱花而需要把salary sacrifice的钱再通过TTR拿出来，那就没啥折腾的理由了。
虽然后代继承的时候会不太一样，但是就这么点额度的钱，犯不上折腾。

timebirds

edwardt 发表于 2025-1-28 15:41
我理解楼主为啥说省不了钱，如果你本来就每年通过salary sacrifice放满额度，也并不会因为缺钱花而需要把sa ...

还有税务上的区别！TTR 领取的钱是免税的。譬如你年薪10万，你TTR每年取2万，存入2万。现金流不变，但是taxable income 变成了8万，税少了

edwardt

timebirds 发表于 2025-1-28 18:42
还有税务上的区别！TTR 领取的钱是免税的。譬如你年薪10万，你TTR每年取2万，存入2万。现金流不变，但是t ...

你说的这存2万，是指的concessional 还是non concessional? 如果是concessional ，那这个额度已经在salary sacrifice那里用掉了，如果是non-concessional ，你得交完税才能往里放啊

bluedge

ygjj 发表于 2024-11-10 18:28
TTR 钱取出， 放房贷帐户， 不是可以省利息吗？

对有房贷的是这样吧。如果没房贷钱有够用可能就没什么必要吧

pan123au

60岁后可以一次取出全部super，然后再全部放进super，这样都是non concessional，不管自己用还是继承都可以不用交税。

马到成功

pan123au 发表于 2025-1-30 15:12
60岁后可以一次取出全部super，然后再全部放进super，这样都是non concessional，不管自己用还是继承都可以 ...

好像是65岁才可以吧，60岁如果还在工作取出是要交税的

pan123au

马到成功 发表于 2025-1-30 16:09
好像是65岁才可以吧，60岁如果还在工作取出是要交税的

你可以先申明退休，等几个月再去工作，ato 又不管的。

Paddy

pan123au 发表于 2025-1-30 15:12
60岁后可以一次取出全部super，然后再全部放进super，这样都是non concessional，不管自己用还是继承都可以 ...

TTR 一年只能取4-10%。 不能一次取出全部。
pension后可以一次取出全部super， 但取出后不能再放入

buggiba223

southwind 发表于 2024-9-29 09:39
https://www.ato.gov.au/law/view/pdf/gdn/gdn2019-001c1.pdf
又仔细读了，只要是还在工作，ttr 里的收益是 ...

虽然但是，什么样的SUPER的年化收益能达到15%呢？何况还是收益的部分交税，就是收益再打个折。

pan123au

Paddy 发表于 2025-1-30 16:30
TTR 一年只能取4-10%。 不能一次取出全部。
pension后可以一次取出全部super， 但取出后不能再放入 ...

TTR 一年只能取4-10%--- 每年取10%，7年后70%，

stunner

Paddy 发表于 2025-1-30 16:30
TTR 一年只能取4-10%。 不能一次取出全部。
pension后可以一次取出全部super， 但取出后不能再放入 ...

我的理解是例如你养老金余额100万，然后你开了TTR账户并保留正常账户，从100万转20万到TTR，这个4%-10%，是TTR余额的10%，也就是20万的10%你能领取，20000每年。不知道是否正确。